У каждого человека в жизни случаются непредвиденные обстоятельства, которые требуют дополнительных денежных средств. Например, сломался холодильник, заболел кто-то из знакомых или просто хочется купить что-то дорогое. Когда денег на непредвиденные расходы нет, приходится брать кредит, либо дожидаться зарплаты.
Что это такое?
Один из видов кредитования — овердрафт. «Перерасход» — дословный перевод этого слова с английского. По сути, клиент может совершить покупку, даже если на его счёте не хватает средств. Но при первом же поступлении денег кредитор спишет сумму, на которую была совершена покупка.
Овердрафт — это займ, который предоставляется клиенту, держателю карты, на определённых условиях. Основное отличие в том, что условия оговариваются заранее, при составлении договора между финансовой организацией и физическим лицом. Этот финансовый инструмент используют только в тех случаях, когда нужно занять небольшие деньги на срочные расходы. Но, если это позволяет лимит, можно совершить и крупную покупку.
Читайте также:
Что такое деньги и финансы, и их отличия – повышаем финансовую грамотность.
Особенности
Овердрафт принципиально отличается от обычной ссуды. Главное отличие — эту услугу можно оформить только на дебетовых и на картах, на которые поступает зарплата. Таким образом, банк гарантирует, что клиент вернёт деньги в любом случае. Очень редко услугу можно оформить на кредитке.
Помимо этого, срок и возможная сумма долга здесь намного ниже, чем у обычной ссуды. Кредит выдаётся на несколько лет или месяцев, а платёж, обычно, фиксированный и зависит от размера долга. Также, сумма, которую может выдать банк довольно большая, до нескольких миллионов рублей. Общий размер долга не должен превышать двух месячных доходов клиента, а погасить задолженность необходимо за месяц. Иногда, банки предоставляют льготы, например, грейс период. Это время, за которое должник должен погасить долг, при этом банк не зачислит процентов.
Другая особенность — высокая ставка. Из-за того, что долг гасится за 1-2 месяца, финансовые организации вынуждены ставить высокие проценты. Если быстро оплатить задолженность, то переплата окажется небольшой.
Читайте также: груз 700, 600, 500 что значит, какие еще есть обозначения
Плюсы
Несмотря на большое количество ограничений, овердрафт обладает рядом преимуществ:
- Низкая переплата по кредиту. Если погасить задолженность своевременно, то клиенту не придётся переплачивать слишком много. Например, человек покупает холодильник за 40 тыс. рублей, из этой суммы половина оплачивается за счёт лимита. Предположим, банк предоставляет деньги в долг под 30% годовых. Если заплатить их через неделю, то общая сумма переплаты составит 115 рублей.
- Клиенту не нужно оформлять дополнительную кредитную карту. Достаточно подключить услугу к основной.
- Деньги списываются автоматически, когда происходит зачисление на счёт. Вам не нужно беспокоиться об оплате долга.
- Услуга продлевается автоматически до тех пор, пока срок действия карты не закончится, либо клиент не расторгнет договор с банком.
Читайте также: сталкер – это кто такой, простыми словами
Как подключить?
Главное условие для того, чтобы кредитор одобрил подключение услуги — хорошая кредитная история и постоянное место работы. Также, клиент должен проживать в районе обслуживания банка.
Чтобы подключить услугу, нужно обратиться в офис, либо воспользоваться мобильным приложением. Если ваша кредитная история чистая, при этом вы имеете стабильный и высокий доход, система одобрит заявку. Лимит возможного долга будет рассчитываться исходят из размера перечислений на счёт клиента и их периодичности.
Иногда, карта уже сразу имеет подключённый овердрафт. Читайте внимательно договор, если там указано наличие услуги, но вы категорический против того, чтобы жить в долг, то вы можете попросить банк отключить её, либо сделать нулевой лимит.
Читайте также: решение и определение суда – в чем разница
Овердрафт для бизнеса
Услуга предоставляется не только для физических, но и для юридических лиц. Условия те же самые: на бизнес-счёт должны регулярно поступать деньги, притом сумма дохода должна быть стабильной. Единственное отличие овердрафта для юридических лиц в сроке погашения. Банки предоставляют от 1 до 2 лет.
Для предпринимателей такая услуга может быть намного выгоднее, чем обычный займ. С её помощью можно преодолеть кассовый разрыв или пополнить бюджет. Однако, кредитор может брать комиссию за новый долг. Перед тем как оформлять, ознакомьтесь с условиями предоставления.
В первую очередь, овердрафт может пригодится людям, которые не имеют лишних денег на незапланированные траты. Психологически намного легче переносить трудности, когда не нужно звонить друзьям и занимать деньги, не нужно идти в банк и ждать оформление ссуды под большие проценты. Держатель карты может в любой момент взять в долг, даже посреди ночи, но, как и любой другой финансовый инструмент, овердрафт требует дисциплины.
